聊聊车险！

作为一名保险从业人员以为保险很简单，身边的人应该都懂。没想到有很多朋友居然连车险都不了解。今天也是想借助这个平台给大家聊聊车险。

大家购买车险的时候习惯性买全险，但是保险公司是没有这种说法的，在保险公司的眼里只有商业险和交强险。

交强险是国家强制要求缴纳的，不缴就不能上路，所以这个是必须要缴的。那交强险都管什么呢，首先交强险它的赔付对象是第三方，即本车人员、被保险人（通常是车主）以外的受害人，既发生交通事故以后，赔付给对方的钱。

它的赔付上限也是固定的，死亡伤残赔偿限额：180,000元人民币

用于赔偿：丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、精神损害抚慰金等。

医疗费用赔偿限额：18,000元人民币

用于赔偿：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

财产损失赔偿限额：2,000元人民币

用于赔偿：第三方车辆的维修费、衣物、车载物品、交通设施等直接财产损失。

三项可以叠加，也就是最多赔付20万元，但是一旦涉及到人员伤亡，这个数字是远远不够的，这个时候就需要我们商业险的第三方责任险（三责）来弥补，一般三责险都是200-300万的保额，专门用来赔付交强险赔付不足的剩余赔偿部分。他们的赔付顺序是先使用交强险进行赔付，不足部分使用三责进行赔付。交强险也并非所有情况下都赔付。在车主违法情况下发生的交通事故，所有的保险都是不赔的。如：酒驾、毒驾、故意等情况下发生的交通事故。

商业险除了三责以外还有车损险，也是新手司机可能用到最多的险种。与保障第三方的交强险和三者险不同，车损险的核心是保障“被保险人自己的车辆”的损失。简单来说，车损险就是“给自己修车用的保险”。在发生交通事故的情况下，如果是自己全责，那么交强和三责要赔付对方的损失，而车损则是赔付自己的损失。如果车辆不慎被偷（现在很少发生），或者在无法找到第三方的情况下也是可以使用自身车损险来赔付自己损失的。车损险的保险金额和车辆的保价一致，每年都会调整，并且车辆超过7年以上很少有公司愿意再向其销售车损险。

车损险赔的虽然是己方，但是只保车不保人。也就是说如果发生交通事故，自己全责的情况下，车辆的损失是车损险赔付的，自己住院治疗的费用是需要自己来承担的。即便不是全责，只要责任划分自己有一定的责任，那么自己住院治疗的费用总有一部分需要自己承担。如果在交通事故里占30%责任就需要承担30%的费用，如果50%，就需要承担50%。仅是个人还好，如果车上还有其他乘客，那么他的责任也需要驾驶人来承担。自己的误工费，营养费可以不算但是乘客的可是要算的。如果带了自己的朋友，发生交通事故，只要不是对方全责，那就要承担很大的损失。这种情况下就很容易把朋友变成仇人。这个时候就需要一份车上人员险，也称座位险。每个座位有保额（可选），包括医疗费。

商业险里的座位险一般偏贵，想要一个保额高、保障足的车上人员险种。推荐购买公司随车险出的车驾保险（各家公司名称不同但都随车险销售），车驾保险一般随车，每个座位30-100万保额，另外还保住院医疗费用，住院津贴，行李损失等。

除了了解车险的险种，车辆出险后处理也很重要。一旦发生交通事故，不管是不是自己的责任，首先不要慌张，优先报警，报保险，积极救助伤者拨打急救电话，及时拍摄现场照片，保护案发现场。等待交警和保险公司人员进行处理。

车险买足以上4种，就可以安心开车，不用担心发生事故后自己再有额外的损失了。不过还是要谨记，保险买的再多，都不如不发生事故，安全驾驶才是最重要的。毕竟保险的钱到不了自己兜里，疼可是疼在自己身上。